Real Backtest · Yahoo Finance Data · 15 Years · No HypeReal Backtest · Yahoo Finance Data · 15 साल · No Hype
₹9L
Investedलगाया
→
↓
₹36L
Final Valueमिला
@
16.84%
XIRR
₹5,000/month SIP in MRF · 15 years of real data · Not a crorepati — but 4x your money. Here's the full story.₹5,000/month SIP MRF में · 15 साल का real data · करोड़पति नहीं — but पैसा 4x। पूरी कहानी यहाँ है।
"Bhai, MRF 15 years ago le liya hota toh aaj karodpati hote.""भाई, MRF 15 साल पहले ले लिया होता तो आज करोड़पति होते।"
Family WhatsApp group. Office chai break. Saturday evening with relatives. You've heard this line somewhere. India's most expensive stock, price tag around ₹1.5 lakh per share — it sounds like money was guaranteed. So I stopped guessing and ran the actual backtest.family WhatsApp group हो, office की chai break हो, या Saturday की शाम रिश्तेदारों के साथ — यह line आपने कहीं न कहीं ज़रूर सुनी होगी। India का सबसे महंगा stock, ₹1.5 लाख के आस-पास का price tag — सुनने में ही लगता है पैसा बनना guaranteed था। तो मैंने feelings छोड़े और असली backtest किया।
Watch the 60-second version60 सेकंड का version देखें
The full math doesn't fit in 60 seconds. This blog has everything — the real numbers, the karodpati calculation, and four lessons no one talks about in those viral posts.60 seconds में पूरा math नहीं आता। इस blog में सब कुछ है — real numbers, करोड़पति calculation, और वो चार lessons जो उन viral posts में कोई नहीं बताता।
First: Why 90% of People Get Confusedपहले यह समझो: 90% लोग यहीं confuse होते हैं
Every "MRF made me rich" story uses Absolute Return language. "900% in 15 years!" Big number. Impressive headline. But it hides a critical detail — how long it took.हर "MRF ने मुझे अमीर बना दिया" story Absolute Return की भाषा में बोलती है। "15 सालों में 900%!" बड़ा number। impressive headline। लेकिन इसमें एक critical detail छुपी होती है — कितना समय लगा।
Absolute Return
"MRF gave 900% in 15 years!""MRF ने 15 साल में 900% दिया!"
Total gain over the entire period. Sounds massive. Used for marketing, WhatsApp forwards, and making people feel bad about not buying earlier.पूरे period का total gain। सुनने में बड़ा लगता है। Marketing, WhatsApp forwards, और लोगों को यह feel कराने के लिए use होता है कि वो पहले क्यों नहीं खरीदे।
XIRR — The Truth
"MRF gave ~16.84% per year""MRF ने ~16.84% per year दिया"
Annualised return accounting for every SIP date and actual purchase price. Boring number — but this is the real truth. Always ask for XIRR.हर SIP date और actual purchase price को account करके annualised return। Boring number — लेकिन यही सच है। हमेशा XIRR पूछो।
Quick example: A stock goes 10x in 15 years → Absolute return is 900%. Sounds insane. But XIRR? Just ~16.6% per year. Solid — but not "get rich overnight" territory.Quick example: एक stock 15 साल में 10x हो गया → Absolute return है 900%। सुनने में insane लगता है। But XIRR? सिर्फ ~16.6% per year। Solid — but "रातों-रात अमीर" वाली बात नहीं।
So whenever someone shows you only absolute return — whether it's a fund, a stock, or an insurance policy — know that the number is being inflated. Always ask for XIRR.तो जब भी कोई सिर्फ absolute return दिखाए — चाहे fund हो, stock हो, या insurance policy — समझ जाओ कि number को बड़ा दिखाने का game चल रहा है। हमेशा XIRR पूछो।
The Actual MRF Backtest: What the Data ShowsMRF का Actual Backtest: Data क्या कहता है
I ran MRF on our SIP Backtester with real Yahoo Finance historical price data. Here's what came out:मैंने MRF को हमारे SIP Backtester पर real Yahoo Finance historical price data के साथ run किया। यह आया:
Backtest ResultsBacktest Results
StockStock
MRF
Monthly SIPMonthly SIP
₹5,000
PeriodPeriod
15 Yrs
Real XIRR
16.84%
Fractional share simulation used (standard for SIP backtesting). Real India fractional shares not yet available — mutual fund route is the practical alternative for MRF exposure.Fractional share simulation use किया गया (SIP backtesting के लिए standard approach)। India में अभी fractional shares allowed नहीं — MRF exposure के लिए mutual fund route practical alternative है।
🔍
Data source: Historical adjusted closing prices for MRF.NS and NIFTYBEES.NS from Yahoo Finance. Period: June 2010 – June 2025. SIP: ₹5,000/month. XIRR via Newton-Raphson on actual monthly purchase prices. Fractional share simulation used.Data source:MRF.NS और NIFTYBEES.NS के historical prices Yahoo Finance से। Period: June 2010 – June 2025। SIP: ₹5,000/month।
Honestly? 16.84% XIRR is genuinely impressive. Nifty 50's long-term average over this same period stayed below this. MRF consistently created wealth — no doubt about that.Honestly? 16.84% XIRR genuinely impressive है। इसी period में Nifty 50 का long-term average इससे नीचे रहा। MRF ने consistently wealth create की — इसमें कोई doubt नहीं।
Common question: "But bhai, MRF is ₹1.5 lakh per share — how does a ₹5,000 SIP work?" Fair point — this was the top comment on the video too. The backtester uses fractional share simulation, the way US and Japan markets work. Your ₹5,000 buys whatever fraction of a share it can at that month's price. In India today, you'd need the full share price upfront or go via a mutual fund that holds MRF. But for calculating accurate returns, fractional simulation is the correct method.Common question: "But bhai, MRF ₹1.5 lakh का share है — ₹5,000 की SIP कैसे?" Fair question — video पर यही सबसे ज़्यादा comment था। Backtester fractional share simulation use करता है, जैसे US और Japan के markets में होता है। आपके ₹5,000 उस month के price पर जितना fraction मिले, उतना buy होता है। India में आज आपको पूरा share price देना होगा या MRF hold करने वाले mutual fund से exposure लेना होगा। But accurate return calculate करने के लिए fractional simulation ही सही method है।
So — Would You Have Become a Crorepati?तो — क्या आप करोड़पति बनते?
Let's do the actual math. ₹5,000/month, 15 years, 16.84% XIRR:आइए actual math करते हैं। ₹5,000/month, 15 साल, 16.84% XIRR:
Final Portfolio Value @ 16.84% XIRRFinal Portfolio Value @ 16.84% XIRR
~₹35–36 Lakh
Net ProfitNet Profit
~₹26–27 Lakh
Crorepati? ❌करोड़पति? ❌
₹35L ≠ ₹1Cr
₹9 lakh turning into ₹36 lakh is excellent — your money 4x'd. But crorepati? No.₹9 लाख का ₹36 लाख बनना excellent है — पैसा 4x हुआ। But करोड़पति? नहीं।
To actually become a crorepati with MRF's 16.84% XIRR in 15 years, you'd need:MRF के 16.84% XIRR से 15 साल में actually करोड़पति बनने के लिए चाहिए:
📅 SIP route: ~₹13,000–14,000/month, for 15 full years, without stopping even once during market crashes.📅 SIP route: ~₹13,000–14,000/month, पूरे 15 साल, market crash में भी एक बार भी रुके बिना।
💰 Lumpsum route: ~₹9.7 lakh invested all at once, 15 years ago. How many people had ₹9.7 lakh to put into a single stock in 2010–11?💰 Lumpsum route: ~₹9.7 लाख एक साथ, 15 साल पहले। 2010-11 में कितने लोगों के पास एक stock में ₹9.7 लाख लगाने की हिम्मत थी?
See It Visually: MRF SIP Growth vs Amount InvestedVisual में देखो: MRF SIP Growth बनाम Total Invested
Illustrative projection based on backtest XIRR. Actual results vary by start/end date.Backtest XIRR पर आधारित illustrative projection। Actual results start/end date के अनुसार अलग होंगे।
MRF vs NiftyBees: The Real Trade-offMRF बनाम NiftyBees: असली Trade-off
Same ₹9 lakh. Same 15 years. Two very different choices.Same ₹9 लाख। Same 15 साल। दो बिल्कुल अलग choices।
🏆 Higher Return
MRF.NS
XIRR16.84%
₹9L grew to₹9L बना~₹36L
Risk typeRiskSingle stock ⚠️Single stock ⚠️
SIP in IndiaIndia में SIPNot direct ❌Direct नहीं ❌
✅ Lower Risk
NIFTYBEES.NS
XIRR~13%
₹9L grew to₹9L बना~₹28L
Risk typeRisk50 stocks ✅50 stocks ✅
SIP in IndiaIndia में SIPYes, easy ✅हाँ, आसान ✅
MRF gave ₹8 lakh more on the same investment. But you took single-stock risk, and fractional SIP isn't available in India yet. Worth it? That's your call.MRF ने same investment पर ₹8 लाख ज़्यादा दिया। But single-stock risk था, और India में fractional SIP अभी available नहीं। Worth it है? आपका decision।
The Real Truth Behind Every "Karodpati" Storyहर "करोड़पति" Story के पीछे की असली सच्चाई
Here's what every viral stock return story hides:हर viral stock return story में यह छुपा होता है:
1️⃣
The return is real — but the investment amount is always hiddenReturn real है — but investment amount हमेशा छुपाया जाता है
A small SIP at any rate — even 20% XIRR — can't create a crore by itself. You need either a large SIP amount or a large lumpsum. "MRF gave 16.84%" and "you'd be a crorepati" are two different claims, and they're being mixed together.कोई भी छोटी SIP किसी भी rate पर — 20% XIRR भी — अकेले करोड़ नहीं बना सकती। आपको या तो बड़ी SIP amount चाहिए या बड़ा lumpsum। "MRF ने 16.84% दिया" और "आप करोड़पति होते" — ये दो अलग claims हैं जिन्हें मिला दिया जाता है।
2️⃣
Hindsight bias is doing all the workHindsight bias सारा काम कर रहा है
Picking MRF 15 years ago looks obvious today. Back then, there were thousands of stocks — many of which went to zero. Nobody's forwarding the WhatsApp message about those.MRF को 15 साल पहले pick करना आज obvious लगता है। उस वक्त हज़ारों stocks थे — जिनमें से कई zero हो गए। उन stocks के बारे में कोई WhatsApp message forward नहीं कर रहा।
3️⃣
Staying invested through crashes takes discipline nobody talks aboutCrashes में invested रहना वो discipline लेता है जिसके बारे में कोई नहीं बताता
MRF would have crashed 40–50% at least twice in 15 years. Watching a ₹1.5 lakh stock drop to ₹80,000 and continuing your SIP takes real conviction. Most people stop precisely when they should be buying more.MRF 15 सालों में कम से कम दो बार 40-50% crash हुआ होगा। ₹1.5 लाख के stock को ₹80,000 तक गिरते देखकर SIP जारी रखना real conviction लेता है। ज़्यादातर लोग ठीक तब रुक जाते हैं जब उन्हें और खरीदना चाहिए।
4 Lessons from This Backtestइस Backtest से 4 Lessons
Lesson 1: Focus on XIRR, not absolute return headlinesLesson 1: Absolute return headlines नहीं, XIRR पर focus करो
"10x in 15 years" and "16.6% per year" are the same thing said differently. One is marketing, one is math. Always translate to annual XIRR before comparing anything."15 साल में 10x" और "16.6% per year" same बात को अलग तरह से कहना है। एक marketing है, एक math है। कुछ भी compare करने से पहले हमेशा annual XIRR में translate करो।
Lesson 2: Rate matters less than amount and consistencyLesson 2: Rate से ज़्यादा important है amount और consistency
16.84% XIRR on ₹5,000/month = ₹36 lakh. The same 16.84% on ₹14,000/month = ₹1 crore. Same rate. Same stock. The only difference is discipline and how much you invest. Rate is not the variable you can control — amount and consistency are.16.84% XIRR पर ₹5,000/month = ₹36 लाख। वही 16.84% पर ₹14,000/month = ₹1 करोड़। Same rate। Same stock। फर्क सिर्फ discipline और investment amount का है। Rate वो variable नहीं जिसे आप control कर सकते — amount और consistency है।
Lesson 3: Backtest every "would have made you rich" claimLesson 3: हर "अमीर बना देता" claim को backtest करो
Feelings vs data — data always wins. That's exactly why I built the SIP Backtester — real NSE/BSE prices, no assumptions, actual XIRR. Next time someone says "XYZ would have made you a crorepati," open the tool and find out in 10 seconds.Feelings बनाम data — data हमेशा जीतता है। इसीलिए मैंने SIP Backtester बनाया — real NSE/BSE prices, कोई assumptions नहीं, actual XIRR। अगली बार कोई बोले "XYZ ने करोड़पति बना दिया होता" — tool खोलो और 10 seconds में जानो।
Lesson 4: Past performance — even 16.84% XIRR — guarantees nothingLesson 4: Past performance — 16.84% XIRR भी — कुछ guarantee नहीं करता
MRF delivered for 15 years. The next 15 years are a blank page. Single-stock concentration risk is always higher than a diversified index or fund. The data should inform your confidence, not eliminate your caution.MRF ने 15 साल deliver किया। अगले 15 साल blank page हैं। Single-stock concentration risk हमेशा diversified index या fund से ज़्यादा होता है। Data आपका confidence inform करे, caution खत्म नहीं।
Don't Take My Word For It — Run It Yourselfमेरी बात मत मानो — खुद Run करो
Our SIP Backtester pulls real historical prices from Yahoo Finance for any NSE or BSE stock. Enter any ticker — MRF, RELIANCE, HDFCBANK, NIFTYBEES — set your SIP amount, pick 15 years, and get the actual XIRR in seconds. No signup. No ads. Completely free.हमारा SIP Backtester किसी भी NSE या BSE stock के real historical prices Yahoo Finance से pull करता है। कोई भी ticker डालो — MRF, RELIANCE, HDFCBANK, NIFTYBEES — अपना SIP amount set करो, 15 साल चुनो, और seconds में actual XIRR पाओ। No signup। No ads। Completely free।
MRF delivered. But no stock turns ₹5,000/month into a crore — and that's okay.MRF ने deliver किया। But कोई stock ₹5,000/month को करोड़ नहीं बनाता — और यह ठीक है।
16.84% XIRR is excellent. Your money 4x-ing in 15 years is real wealth creation. But the "karodpati" narrative is maths-washing — mixing a real return with an unrealistic starting assumption. If you want ₹1 crore: invest more, stay consistent, and stop hunting for the next MRF. The index will likely beat most stock-pickers over time anyway.16.84% XIRR excellent है। 15 साल में पैसा 4x होना real wealth creation है। But "करोड़पति" narrative maths-washing है — एक real return को unrealistic assumption के साथ मिला देना। ₹1 करोड़ चाहिए: ज़्यादा invest करो, consistent रहो, और next MRF ढूंढना बंद करो। Index ज़्यादातर stock-pickers को time के साथ वैसे भी beat करेगा।
🎯 Bonus question (from the video): One stock in the same 15-year period gave a higher XIRR than MRF. Guess in the comments — the answer is in the next post.🎯 Bonus question (video वालों के लिए): इसी 15 साल के period में एक stock ने MRF से भी ज़्यादा XIRR दिया। Comments में guess करो — जवाब next post में है।
Frequently Asked Questionsअक्सर पूछे जाने वाले सवाल
What is XIRR and why does it matter more than absolute return?XIRR क्या है और यह absolute return से ज़्यादा important क्यों है?▼
XIRR (Extended Internal Rate of Return) is the annualised return that accounts for the exact date and amount of each investment. For a monthly SIP where you invest at different market prices every month, XIRR is the only accurate metric. Absolute return tells you the total gain but hides how long it took — a 900% return over 15 years and a 900% return over 5 years are very different achievements, but absolute return makes them look the same.XIRR (Extended Internal Rate of Return) वो annualised return है जो हर investment की exact date और amount को account करता है। Monthly SIP में जहाँ आप हर month अलग market prices पर invest करते हो, XIRR ही एकमात्र accurate metric है। Absolute return total gain बताता है लेकिन time छुपाता है — 15 साल में 900% और 5 साल में 900% बहुत अलग achievements हैं, लेकिन absolute return में दोनों same दिखते हैं।
Can I actually do a SIP in MRF? The share is ₹1.5 lakh.क्या मैं MRF में actually SIP कर सकता हूँ? Share ₹1.5 लाख का है।▼
Not directly via a traditional SIP — Indian exchanges don't allow fractional share purchases yet. In practice, you'd need to save up enough to buy one full MRF share periodically, or invest through a mutual fund that holds MRF in its portfolio. The backtester uses fractional simulation to calculate what the return would have been — this is the mathematically correct approach for SIP return analysis.Traditional SIP की तरह directly नहीं — Indian exchanges अभी fractional share purchases allow नहीं करते। Practically, आपको periodic रूप से एक full MRF share खरीदने के लिए बचाना होगा, या किसी mutual fund के ज़रिए जो MRF hold करता हो। Backtester fractional simulation use करता है यह calculate करने के लिए कि return क्या होता — SIP return analysis के लिए यही mathematically correct approach है।
Is 16.84% XIRR actually good? How does MRF compare to Nifty 50?16.84% XIRR actually अच्छा है? MRF की Nifty 50 से तुलना कैसी है?▼
Yes, 16.84% XIRR is genuinely strong. The Nifty 50's long-term SIP XIRR over the same 15-year period was roughly 12–14%. MRF outperformed the index — but with single-stock risk. NiftyBees (Nifty 50 ETF) would have given you ~13% with far better diversification and no company-specific risk. Whether the extra ~3–4% XIRR is worth the single-stock concentration is a personal decision.हाँ, 16.84% XIRR genuinely strong है। इसी 15-साल की period में Nifty 50 का long-term SIP XIRR roughly 12–14% रहा। MRF ने index को outperform किया — but single-stock risk के साथ। NiftyBees (Nifty 50 ETF) आपको ~13% XIRR देता better diversification और कोई company-specific risk नहीं। Extra ~3–4% XIRR single-stock concentration के worth है या नहीं — यह personal decision है।
How much would I need to invest monthly to reach ₹1 crore in 15 years?15 साल में ₹1 करोड़ तक पहुँचने के लिए monthly कितना invest करना होगा?▼
At MRF's 16.84% XIRR, you'd need approximately ₹13,000–14,000 per month for 15 years to reach ₹1 crore. At a more conservative 12% XIRR (closer to broad market index), you'd need around ₹20,000 per month. Use our SIP Calculator to compute the exact number for your target and expected return.MRF के 16.84% XIRR पर, 15 साल में ₹1 करोड़ तक पहुँचने के लिए आपको approximately ₹13,000–14,000 per month चाहिए। ज़्यादा conservative 12% XIRR (broad market index के करीब) पर, roughly ₹20,000 per month। अपने target और expected return के लिए exact number निकालने के लिए हमारे SIP Calculator का use करो।
Where does the historical price data for this backtest come from?इस backtest के लिए historical price data कहाँ से आता है?▼
All historical price data is fetched directly from Yahoo Finance, which provides adjusted daily closing prices for NSE and BSE listed stocks going back 15+ years. The data is pulled fresh every time you run a backtest — there's no stale cached data. XIRR is calculated using the Newton-Raphson method on the actual purchase price at each SIP date.सभी historical price data Yahoo Finance से directly fetch किया जाता है, जो NSE और BSE listed stocks के लिए 15+ साल पीछे तक adjusted daily closing prices provide करता है। Data हर बार backtest run करने पर fresh pull होता है — कोई stale cached data नहीं। XIRR हर SIP date पर actual purchase price पर Newton-Raphson method से calculate किया जाता है।
I believe that knowledge is the ultimate currency. Through Deep Money Minds, I bridge the gap between complex financial concepts and everyday practical technology to help you succeed.मेरा मानना है कि ज्ञान ही सबसे बड़ी संपत्ति है। दीप मनी माइंड्स के माध्यम से, मैं आपको सफल होने में मदद करने के लिए जटिल वित्तीय अवधारणाओं और रोजमर्रा की व्यावहारिक तकनीक के बीच की खाई को पाटने का काम करता हूँ।
